课程：

• 1、到年底了，很多催债的人，去找一些专门催债的公司要债，这是合法的吗？
• 2、催债公司催债的手段有哪些?
• 3、催债人员说要找上门,心里很慌怎么办？
• 4、银行信用卡催款打电话给社区要求社区找人，必须配合吗？

到年底了，很多催债的人，去找一些专门催债的公司要债，这是合法的吗？

只要采用合法手段，请人讨债也是合法的。

当然，很多公司是打擦边球

催债公司催债的手段有哪些?

第一、“函电”讨债法

（1）是指债权人通过向债务人发送催款索款的信函、电报、传真，或通过电话等简易方式，以达到追回债款和清结债务的目的。

（2）优点：经济实用；免伤和气，便于改善关系；作为应急手段，便于及时中断时效；便于债权人收集和保存证据。

（3）使用范围：一直保持业务往来且关系较为密切的；债权债务关系明确且争议不大或无争议的；债权金额不大，且债务人有偿还能力的；相距较远，且交通不便，或债务人众多，并相对分散；债权人意欲收集和保存确权书证。

第二、“会议”讨债法

（1）优点：方便易行，有利于提高讨债效率；便于全面了解债务人的情况和制订相应的对策；便于债权人集中优势“兵力”打“歼灭战”或“攻坚战”。

（2）适用范围：债务人众多，但在一定的区域又相对集中；债权债务关系明确，不易产生异议或发生争执；债务总金额虽然不大，但众多债务人的平均债务数额不大的案件。

第三、“公证”讨债法

优点：强化债务人偿债的责任意识；不经审判程序，即可直接申请强制执行；作为债权人延误时效的补救措施；

第四、“代位取偿”讨债法

适用本法应注意：债权的转移必须经过债务人的同意，并不得牟利；要充分考虑两个债权数额的大小；代位取偿要考虑取偿的可行性；

第五、“律师协助”讨债法

（1）律师的重要作用：敦促作用；参谋作用；骨干作用；代理作用；助手作用；预防作用。

（2）律师的主要做法：清理帐目，分析成债原因；函件催讨；行政干预；召集债务人会议；债权转移；两地律师协作调解；签订清欠协议书；请求工商、金融部门配合清帐；诉讼。

第六、“兼并清欠”讨债法

实施步骤：牵线搭桥，促成兼并；签订协议，保障债权；执行协议，实现债权。

第七、“留置清偿”讨债法

（1）优点：确保债务人实现债权；督促债务人及时履行债务；留置权与抵押权相同。

（2）适用条件：以债权人因合同关系占有债务人的财产为前提；只有当债务人到期不履行义务时，债权人才能行使留置权；留置的财产应是债权人依合同约定而合法占有的财产；债权人留置财产后，经过一定期限，债务人仍不履行义务的，债权人方可实现留置权。

第八、“抵押清欠”讨债法

（1）操作方法：设定抵押权；行使对抵押权的占有及其例外情形；实现抵押权

（2）适用时应注意：要注意审查抵押人是否对抵押物享有所有权或经济管理权；债务人或第三人提供的抵押物应当是依法可以流通的财产；实现抵押权要符合法定条件；实行“多退少补”原则；抵押人对抵押物享有优先受偿的权利；要谨防债务人提供虚假的担保。

第九、“劳务抵债”讨薪法

（1）优点：即使在债务人难以直接履行金钱债务的情况下，也可以保障债权的实现；为债务人提供了一个既宽松又便利的还债条件，从而使债务人积极主动地还款清欠；便于化解纷争，促进团结和协作。

（2）适用的条件：债务人应具备提供劳务的能力；债务人所提供的劳务应当是债权人所需要的；债务人提供劳务应当出于自愿；债务人以其劳动偿债不得违反法律规定，不得损害社会利益和他人合法权益。

第十、“诉讼时效”讨债法

（1）诉讼时效应注意一般诉讼时效（2年）和特殊诉讼时效的规定。

（2）具体操作方法：对于债务关系明确，事实清楚，证据充分，诉讼时效尚未到期的讨债事宜，可先“礼”后“兵”；注意“诉讼时效中止”的运用；在诉讼时效期间即将届满时，债权人因主观或客观原因未能及时行使权利时，可采取相应的措施，使诉讼时效中断，转被动为主动；正确适用“诉讼期间的延长”；另辟蹊跷，实现权利请求。

第十一、“诉前保全”讨债法

（1）优点：防止债务人转移、挥霍或隐匿其财产，为债权人实现权利和创造条件；督促债务人自觉清偿债务；辅之以诉讼手段，确保债权人实现权利。

（2）适用条件：申请诉前保全的主体；申请诉前保全的事实根据；提供担保；在法定期限内起诉。

（3）应注意的问题：债权人在申请诉前保全应密切注意债务人对其财产的“处分”动向；对已超过诉讼时效的权利请求，债权人不应申请诉前保全；根据具体情况来决定是否行使起诉权；申请人无力提供担保时，可直接起诉。

第十二、“诉中保全”讨债法

（1）优点：防止债务人隐匿、转移或出卖应属执行标的物的财产；使债权人掌握讨债的主动权，置债务人于“被动挨打”的境地；与执行程序相衔接，确保债权人实现权利。

（2）适用条件：只有涉及财产给付内容的诉讼，才能适用诉中财产保全；实施诉中财产保全的理由是：可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行；在人民法院责令申请人提供担保的情况下，申请人必须向受案人民法院提供财产担保或担保人担保。

（3）应注意的问题：注意申请诉中财产保全的时间；无力提供经济担保的债权人应在提出诉中保全申请的同时，向人民法院说明自己的经济状况；人民法院实施诉中保全措施后，债权人并不排斥用诉中和解、诉中调解或诉讼外调解等方式解决债权债务关系；债权人对人民法院作出的不予财产保全的裁定不服时。可以申请复议一次。

第十三、“先予执行”讨债法

（1）适用“先予执行”的具体条件：当事人之间权利义务关系明确；不先予执行将严重影响权利人的生活或生产经营；被申请人具有先予履行义务的能力。

第十四、“督促催收”讨债法

（1）适用条件：债权人向人民法院申请支付令的案件，必须是要求债务人给付金钱、有价证券的案件；债权人与债务人之间没有对待给付的义务；支付令能够送达债务人；债权人向人民法院申请支付令时，应提交申请书；债权人应向有管辖权的人民法院提出申请。

第十五、“申请执行”讨债法

（1）适用条件：申请执行人应是生效法律文书中的债权人或实体权利人；申请执行人必须具有执行根据；申请执行人应当在法定的申请执行的期限内提出申请；申请执行人应向有管辖的人民法院提出申请；债权人据以申请执行的理由应是：债务人在生效法律文书指定的期限内未履行或拒绝履行义务。

（2）应注意的问题：及时申请、避免“失权”；“王牌”在握，逼其就范；积极配合，确保效果。

第十六、“寻查匿财”讨债法

（1）债务人隐匿财产的方法：就地隐匿；异地隐匿；随身隐藏；利用假合同转移或隐匿财产；利用假案，转移财产；利用暗库或暗户头隐匿财产；虚设债权，实为匿财。

（2）法律对策：及时申请执行，为搜查的实施创造条件；对由人民法院依职权移交执行，且未采取执行措施的，发现情况及时通知法院；对已被人民法院查封、扣押、冻结的财产，债权人也不应掉以轻心；为使人民法院搜有所得，查有所获，债权人应积极提供搜查线索。

第十七、“拍卖，变卖清偿”讨债法

强制拍卖应注意：强制拍卖的执行机构；强制拍卖的条件；强制拍卖的前提；强制的限制；强制拍卖的准备；强制拍卖的实施；直接清偿。

第十八、“司法”协助讨债法

（1）国内民事诉讼中的委托执行：委托执行的前提；委托执行必须向被执行人所在地的基层人民法院提出，或者向被执行财产所在地的基层法院提出；委托执行的依据；委托执行只能由人民法院进行；符合委托执行条件；委托执行的具体程序；受委托人民法院应当严格按照生效法律文书的规定和委托人民法院的要求执行……

（2）涉外案件中的委托执行：债权人欲进行“域外讨债”，也即申请承认和执行我过法院的裁判时，应遵循我国相关的程序；债权人申请承认和执行我国涉外仲裁裁决时应当遵循我国相关的程序和规定。

催债人员说要找上门,心里很慌怎么办？

如果催债人找上门，先拨打110备个案。你得看看你的借债是正常债务是还是被强迫的借债，如果是正常的借贷，你可以和他商量什么时候还清。如果是被骗接待，你可以走司法程序通过诉讼。 来维护自己的权利。遇事很慌也得冷静，办法总比困难多。冷静处理，一定能解决好。

银行信用卡催款打电话给社区要求社区找人，必须配合吗？

一、不需要配合，只有派出所公安机关等执法部门政府部门可以要求社区配合，银行是没权要求社区的。

二、银行催款的方式：

1、前期

信用卡中心主动联系持卡人，告知其信用卡逾期金额、时间、应还款时间日期、已产生的违约金及利息以及逾期的其他严重后果，并要求持卡人尽快还款。

逾期次数超过发卡银行规定的，持卡人因遗忘、疏忽大意等主观过失被发卡银行认定为存有故意（非法占有的目的）而将案件移交至发卡银行专门的信用卡催收部门处理。催收部门将联系部门将联系持卡人，以较为严厉的语气告知持卡人信用卡欠款情况，并告知尽快还款，否则将采取法律手段“制裁”（如向公安机关报信用卡诈骗案）持卡人。

经过催收部门的催收部门的催收，持卡人仍未还款的，将移交至法务部门的法律专业人士处理。经过对持卡人的欠款金额、催收成本、催收效率等综合考虑，法务部并不会对信用卡催收部门移交的所有案件全部予以接收（银行内部对其法务部门的工作也有考核），一般对持卡人欠款金额大、催收成本低、回款较快等类型的信用卡欠款案件进行诉讼/仲裁、向公安机关报信用卡诈骗案，其他案件则退回信用卡催收部门，由其自行处理。

2、后期

经过信用卡中心、信用卡催收部门、法务部的催收仍未追回的款项，此时进入发卡银行内部催收机构（如律师事务所、催收公司）进行催收，或者将持卡人拒不还款的情况上报中国人民银行征信系统，给持卡人留下信用不良的记录。

三、具体的催款手段有：

1、电话或短信催收

2、信函催收

3、第三方公司

4、向法院起诉