课程：

• 1、本人如何查询个人金融档案
• 2、金融风险记录查询是查什么
• 3、就只知道对方名字的话，银行“个人金融”部门工作人员可以随便查到对方的信贷记录吗
• 4、民间金融行业是怎么查询借款人的资料的？
• 5、求专业人士解达：银监局对金融机构开展常规检查，是否有权查询金融机构的客户账户信息？有法律依据么？

本人如何查询个人金融档案

个人没法查询吧！

金融档案管理是对金融档案进行收集、整理、鉴定、保管、统计和利用等工作的总称。金融档案管理是金融文秘部门主要职责之一，在金融机构中是一项必不可少的工作。它有一套完整、统一、严格的管理规章、制度、办法。主要包括： ①归档制度，即把分散形成的档案集中起来，对有保存价值的档案妥善保管; ②分类编目制度，即根据统一的金融档案分类表对立卷档案进行科学分类，编制目录，登记人柜或上架; ③档案鉴定制度，即按照有关文件分析判定档案的价值，确定其保管期限，对不需要继续保存的档案进行移交处理或销毁; ④档案保管办法，要求采取科学方法或各种措施，维护档案的完整和安全，最大限度地延长其寿命; ⑤档案统计制度，定期按统一口径通过数据的积累和分析，掌握档案的数量和内容情况; ⑥档案利用制度，通过检索、借阅、复制、咨询、编纂等工作，使档案为经济、金融工作服务。 [1]

金融档案管理的原则是： ①集中保存，分级管理。一切金融档案集中于档案部门，不得由个人或承办单位保存，不得任意转移、分散或销毁。②维护档案的完整和安全。严守机密，积极保护，尽可能地延长金融档案寿命。③便于利用。加强档案的分类、编目等科学管理，提高其检索和利用的效率。金融系统各单位必须共同遵守这三项原则，并贯穿于金融档案管理的各个环节之中。

金融风险记录查询是查什么

金融风险记录查询是查公司，查人员，查各个部门的各种信息。

一、金融风险信息共享平台的不良记录是什么？

1.客户在银行个人信用信息系统或银行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)的当前状态。)逾期，或有一年一次逾期超过90天的不良记录(即逾期状态标记为“4”)。

2.通过其t他授信渠道，了解到该客户存在以下情况之一：

(一)因违规用卡被列入银行、同业或征信机构不良客户信息数据库；

(2)有重大诉讼或仲裁作为被告及其患者法律纠纷；

(三)恶意骗取银行资金的；

(四)服刑期间或者近7年有犯罪记录。

3.开证行认定的患者不良信用行为。

4.12个月内，客户有逾期超过60天的不良记录(即逾期状态标记为“3”)。

二、防范金融风险要重点关注五个方面

1.积极应对不良资产反弹。要督促银行机构扎实做好资产分类，加大拨备计提力度，确保不良资产处置更快。

2.防范影子银行的死灰复燃。整改后，我国影子银行规模较历史峰值下降了20万亿元，但存量规模仍然较大，稍有不慎就容易反弹重拾动能。为了防止金融机构通过交叉金融产品再次增加杠杆，必须在初始阶段遏制各种“类信用”的新花样。

要坚决整治各类非法公开发行证券行为。过去，很多非法集资案件实际上都是非法公开发行证券。一旦发现“虚假私募或真公募”，要依法严惩。

4.有效防范金融衍生品投资风险。从成熟的金融市场来看，机构投资者主要参与金融衍生品投资，不适合个人投资和理财。

5.时刻警惕各种“庞氏骗局”。各种骗局以所谓的金融科技和高利率互联网金融为诱饵的名义不断涌现，其本质是通过包裹式的非法集资活动。

财务违规是指财务人员在任职期间违反国家有关财务管理规定，进行自利性财务违规行为。一旦发现金融违规行为，将根据国家相关法律法规的要求，对违规者进行刑事、民事、行政或禁入市场等不同程度的处罚，并记入金融违规名单。

就只知道对方名字的话，银行“个人金融”部门工作人员可以随便查到对方的信贷记录吗

还得知道身份证号才能查到个人信用报告，否则是不能的。虽然银监部门不让，但是内部人员还是可以查到的

扩展资料：

信用评估

随着金融证券化的发展，银行已由卖方市场转到了买方市场。因此，争夺实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行主要的竞争。调查人员在开拓市场进行信贷营销时，受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其信用评估。同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。

款审查和发放

审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。贷款审批后，就与贷款人就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。

检查和收回

贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员定期或不定期对贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资金的用途，以防遭受道德风险。如果贷款人不能按时还本付息，银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以维护信贷资金的安全。

贷款流程

1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。⑴借款人及保证人基本情况；⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况；⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；⑸项目建议书和可行性报告；⑹银行认为需要提供的其他有关资料。

2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。银行与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

民间金融行业是怎么查询借款人的资料的？

一般都是征信数据吧，这种的好查，有第三方，安融征信就是，信息肯定是准确的，信息来源合规，而且还全，可以问问

求专业人士解达：银监局对金融机构开展常规检查，是否有权查询金融机构的客户账户信息？有法律依据么？

银监局有权对金融机构的业务进行现场和非现场检查，但他们是没权对存款人的信息进行查询、冻结、扣划的。所谓的法律规定的除外是指工、检、法、司、工商、税务等权力部门。而不包括银行业监督部门。

《银监法》中，增加了两个方面内容。

第一，在银监会依法对银行业金融机构进行检查的条件下，经银行业监督管理机构主要负责人批准，可以相关的单位和个人行使相关调查权。具体内容是：询问与检查事项有关的单位或者个人，要求其提供文件、材料和证明材料，对有关情况作出说明；查阅、复制与检查事项有关的财产权登记资料；查阅、复制与检查事项有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿、毁损、伪造或者以后难以取得的文件、资料，予以先行登记保存。

第二，规定了调查相关人的配合义务和法律责任。即对不予配合的单位和个人，不构成犯罪的由公安机关治安处罚法处理，构成犯罪的依法追究刑事责任。