课程：

• 1、公安机关在什么情况下可以调查公民的银行账户?
• 2、什么情况下别人或相关部门能查我的银行信息?
• 3、政府有权查我个人的银行流水账吗
• 4、银行内部的人能私下查出我的银行账户以及存款吗？

公安机关在什么情况下可以调查公民的银行账户?

公安机关在被查人涉案时，经上级批准的情况下可以调查公民的银行账户，检察院、法院也可在立案或者案情需要的情况调查公民银行账户。

《公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》第十八条在立案审查中，发现案件事实或者线索不明的，经公安机关办案部门负责人批准，可以依照有关规定采取询问、查询、勘验、鉴定和调取证据材料等不限制被调查对象人身、财产权利的措施。经审查，认为有犯罪事实，需要追究刑事责任的，经县级以上公安机关负责人批准，予以立案。明确了立案审查期间，经办案部门负责人批准，可以采取的调查措施为：询问、查询、勘验、鉴定和调取证据材料等不限制被调查对象人身权利、财产权利的措施。

扩展资料：按规定，银行不受理个人查询存款，只有县级上的公、检、法、国安、监狱、监察、税务、海关、物价等部门和军队师级以上单位的保卫部门才有权力到银行查询个人存款的状况。（1）人民法院有权查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（2）人民检察院有权查询、冻结个人储蓄存款。（3）公安机关有权查询、冻结个人储蓄存款。（4）国家安全部门有权查询、冻结个人储蓄存款。（5）军队保卫部门和监狱有权查询、冻结个人存款。（6）走私犯罪侦察机关有权查询、冻结个人存款。银行结算账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。存款人以个人名义开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

什么情况下别人或相关部门能查我的银行信息?

只有公、检、法、海关、税务等部门持相关文件（类似搜查令）的东西，才有权利查你的银行信息。如果你办理贷款，在你自己亲自填写相关确认单并签字盖章后，银行可以查你的信用情况。

另外，由于银行信息是联网的，如果知道你账户，所有银行的终端都可以查到你在本家银行的信息。当然，这些信息是不做任何证明依据，银行不能证明其真实性的，而且是不能泄露的。……

政府有权查我个人的银行流水账吗

政府当然有权查个人的银行流水账。银行帐户流水只能本人带着身份证到银行柜台查询，除公检法及税务海关外，其他人无权查询，这也是银行为客户保密的手段。

个人账户进账多少会被查？

目前银行对大额支付和可疑交易都会进行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

什么是大额支付？

根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易为：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。

简单来说，这3种情况，会被重点监管：

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

另外，银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

银行内部的人能私下查出我的银行账户以及存款吗？

银行工作人员不可以随意查看到客户名下的银行存款。

只有当公安机关介入并出示相关调查文件的情况之下才有可能查看名下存款，如果没有的话那么任何单位和个人不得查询客户的任何相关储蓄情况。

一旦出现这种情况，根据〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见中提到侵害公民隐私权的可以比照侵害公民名誉权追究侵权行为人法律责任，客户有权利向法院起诉这个工作人员。

扩展资料：

银行工作人员是不是可以随便看客户的所有银行卡和存款余额信息？这里面有两个问题：

一是银行工作人员可以不可查看存款客户和贷款客户的银行卡情况和存款情况？

二是银行工作人员能不能查看存款客户和贷款客户的银行卡情况和存款情况？

首先，要明确的是，只有在一种情况下，银行客户经理可以查看个人在所有银行的贷款和授信情况，其它情况是不可以的

银行客户经理可不可以查询客户在所有银行的贷款和授信情况呢？只有一种可能，那就是你在这家银行申请贷款或者贷款在存续期间。其它时间根本无法或者根本没有权利去查询客户的贷款和授信情况。

如果你去银行申请贷款，银行客户经理会要求你提供贷款证编号，有的还会要求填写授权文件允许查询客户的贷款和授信情况。

银行的客户经理会根据你提供的贷款证编号和身份证号码，上人民银行的征信系统去查询你在所有银行的贷款情况和在所有银行的授信情况，重点看你在其它银行的授信总额度、授信担保情况和是否有不良信用情况，如果你在其它银行的授信额度过大就要看你是不是有足额的资产抵押，如果你的其它银行有担保或者担保额度过大那么也会影响你的授信审批；如果你在其它银行有不良信用记录，那么你根本无法通过银行的授信审批。

同样，如果你在这家银行的授信存续期或者是有贷款还没有还完，那么，银行的客户经理也有权利对你的征信情况进行定期或者不定期的查询，看看你的征信有没有新的突发情况发生，有没有新的不良信息产生。

当然，即使在你申请贷款和贷款存续期间，也不是所有的银行工作人员都是可以查询你的个人信息，只有主办客户经理和辅办客户经理才有权利进行查询。

其二，一般的银行柜员在正常情况下并不能看到你在本银行的所有银行卡信息

银行柜员永远不会知道储户在这个银行的所有存款和所有银行卡信息。但是由于某种情况他们可以得到客户在这个网点的存款信息和一些有限的个人信息。

比如你在存款业务办理时，因为柜员已经经过了授权可以看到你的银行卡页面，那么你在这张银行卡的存款信息当然他就可以看到。

再比如现在很多单位都是代发工资，在柜员操作代发工资时，可以看到你的银行卡存款余额，同时当然会知道你发放的工资数。

正常情况只能看到这些，没有授权柜员是不能而且也没有能力查看到你的银行卡和存款余额信息。

其三，银行在特定情况下少量人可以查看到你在这家银行的所有银行卡和存款信息

银行工作人员查询信息是要有一定的权限的，并不是哪个人想怎么查就怎么查，更不是想查谁的就查谁的，说实在的，即使银行工作人员想查询自己老婆、爸爸妈妈在这家银行的存款余额和银行卡情况，如果没有身份证信息和密码信息也是不能查询的。

但有几种情况是可以查询的：

一是现在各银行内部都有员工异常行为排查，所以银行都要求员工授信银行查询自己的存款信息和账户变动情况，因此银行分行合规或者纪检部门事实上是知道员工在本银行的所有银行卡情况和存款余额，甚至你的银行卡存款变动在5万元上情况都是知道的。但对银行以外的人员则并没有这种授权查询。

二是银行后台可以查询客户的银行卡情况和存款贷款情况以及理财情况，因此对那些长期不动的银行卡、存款不多的银行卡，银行后台管理部门会通过客户所在的支行，要求支行进行激活或者清理。对于即将到期的理财产品、存款产品，银行会告诉你的客户经理主动联系转存和再购买理财产品。但是客户经理也只是根据通知知道这一笔业务的情况，而不知道你的所有银行卡和存款、理财产品情况。

三是银行财富管理部门、个人银行部门在进行个人总资产管理时会经过授权对客户的所有银行卡和存款、理财产品购买进行统计分析，以判断客户的等级如是不是达到了金卡会员的资格？是不是达到了私人银行的客户资格？如果业绩不达标是不是要降低资格等。同时，对一些客户账号变动异常或者有非法交易和洗钱嫌疑的情况下，银行会对一些账号、银行卡进行监控并及时上报监管部门。